这2026年刚开始，首个救市政策救市围绕公积金展开的，首先是国家层面再度降低公积金的房贷利率。

2026年1月1日公积金利率降低后分别为2.1%和2.6%，其实这次调低主要还是2025年5月7日的一次《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》

但是除了国家层面的统一降低公积金房贷利率，重头戏是各地方上对公积金用法的灵活调整扩充。

比如2026年开年才9天，沈阳、厦门、莆田等十余城密集落地公积金新政，商转公额度上限提至80%、多子女家庭贷款额度加码25万，

另外深圳直接可以使用公积金交首付极大的降低购房者门槛，石家庄和苏州可以使用公积金交物业费，说实话个人认为这个功能挺有用的。

毕竟现在不少家庭的公积金都是躺在那里不知道干啥用，这些家庭房子已经买过，甚至贷款都已经还完，

然后账户里还躺着一大笔的公积金，这个时候可以用来交物业费就算是物尽其用了。

其次，天津和广州可以把公积金提取出来用作加装电梯用，其实这个功能有点鸡肋了。

因为加装电梯这件事本身就困难重重，当然了，如果能把加装电梯这个大难题解决之后，能使用公积金装电梯也非常实用。

为啥这么多城市开始在动公积金的想法了？要知道当下全国有公积金的家庭或者个人，占比依然是较少的。

据业内估算，全国缴纳公积金的职工占城镇就业人口比重仍不足40%。

笔者身边有不少朋友都没有缴纳公积金，甚至公司给员工缴纳社保都已经算是好公司了。

只有那些大厂一般来说才会主动给员工缴纳公积金，这个就不展开说了，大家懂的都懂。

那为什么有公积金的占比这么少，为何还要频繁通过公积金来松绑楼市呢？

对此我们要先厘清一个认知：公积金松绑的核心价值，从来不是“撬动多少成交量”，而是释放最明确的政策信号。

2025年底中央经济工作会议单独点名公积金改革，这是近十年头一遭，1月《求是》更是发文定调“政策要一次性给足”。

要知道，当下楼市的症结不是缺需求，而是缺信心。

2025年1-11月全国商品房销售额同比降11.1%，这种下行态势里，普惠性政策容易被解读为“市场见底难”，但公积金政策不同。

它瞄准的是有真实缴存记录、具备一定支付能力的群体，这群人的决策更理性，也更能带动市场预期。

就像2026年元旦，深圳二手住宅签约量同比涨43%，看房量翻倍，背后正是公积金直付首付、额度上调的政策托底。

这种“精准松绑救市”比盲目放宽限购更能传递信心——不是救所有房子，而是帮有需求的人安心上车，给市场划下“政策托底”的底线。

再看这笔沉睡资金的效能，这才是公积金改革的隐藏逻辑。

截至2024年底，全国公积金缴存余额达10.9万亿元，较2016年翻了一倍多，这笔钱躺在账上就是资源浪费。

2026年连云港将缴存基数上限提至31545元，泰州放开企业缴存比例选择，本质是在扩大资金池的同时，激活存量流动性。

更关键的是使用场景的拓宽：深圳用公积金交首付、苏州能抵物业费、广州支持老房装电梯，这些政策早已跳出“买房”单一维度。

长沙的数据很有说服力，2025年新增缴存职工中近九成是非公企业职工，2.82万灵活就业人员靠公积金贷了26.93亿元。

这说明公积金正在从“体制内福利”转向普惠工具，既盘活了存量资金，又填补了民生保障的缺口，这种双重价值是其他救市政策难以替代的。

还有个容易被忽略的点：公积金政策是风险最低的“托底工具”。比起信贷宽松可能引发的杠杆攀升，公积金资金闭环运行，风险可控性极强。

2025年280条公积金新政里，多数是提取范围、贷款额度的优化，没有突破制度底线。

对地方政府而言，这是“稳市场”与“防风险”的平衡术——既给楼市注入活水，又不会引发金融隐患，为经济转型争取时间。

说到底，公积金松绑从来不是单纯的“救楼市”，而是一场多维布局。

它用有限的覆盖人群撬动了市场信心，用沉睡的资金补上了民生短板，用低风险的方式守住了金融底线。

2026年开年多地新政密集落地，厦门优化提取流程、银川支持直系亲属互助购房，这些动作都在印证一个结论：

楼市企稳的核心不是成交量反弹，而是构建“政策托底、需求理性、资金安全”的新生态。

未来我们会发现，公积金改革的意义早已超越楼市本身。

当这笔10万亿级资金真正实现效能最大化，当它从“买房工具”变成“居住保障载体”，

其对经济恢复的正向作用，远比短期拉动几个百分点的销售额更深远。这不是简单的政策松绑，而是用制度调整为经济软着陆铺路。