智驾出了事谁赔？

这个问题相信每个人看车时都会问销售，可往往是有说“有智驾险的”，有说“厂家兜底的”，但真到签合同时，条款里写的和销售嘴里说的是不是一回事呢？

5月，比亚迪宣布为城市领航安全兜底。天神之眼A、B用户享一年城市领航兜底权益，合规使用CNOA功能时发生本车有责事故，车辆维修费、第三方损失、人身伤害损失，全部由比亚迪承担，用户不用出险，比亚迪直接赔！归纳起来就三条：不掏钱畅享权益、不设赔付上限、不影响来年商业险保费。

这事对整个行业最大的冲击力在哪？在它把“谁负责”这件事，从保险公司的条款里拽出来，背到了车企自己的身上。

事实上，在这之前，行业里的主流做法是“智驾险”。鸿蒙智行、小米、小鹏都曾跟保险公司合作定制险种，用户买了高阶智驾包后可以加购，甚至有直接附送的。

像是引望科技，就在比亚迪承诺“兜底”后一个月，把乾崑智驾ADS的“智驾无忧”权益做了升级，除保障时长从1年拉到3年，车损赔付上限也从5万提到10万。

那么，到底哪种兜底更好呢？

仔细看看“智驾险”的规则就会发现，此类方案有一个共同点，需要车主在事故后先报警定责，再走商业险理赔，超出部分由“智驾险”来补差价。而且通常赔付的上限也就是几万块封顶。说白了，这是在你原有保险的基础上，多了一层有限额的缓冲垫。

也许有人觉得这不都一样吗？反正出了事有人赔。

事实上差别还是挺大的。

你想想，一台三十万的车，剐蹭一下修车几千块，保险是能覆盖。可第二年保费直接涨，而且连续三年、五年都挂着出险记录，整体保费可能要多交好几千。要知道“智驾险”通常只保首年，第二年、第三年呢？辅助驾驶车主还在用，但保障没了。就“智驾险”那几万块上限，够覆盖的吗？

而比亚迪的兜底机制的不一样，在于它并不依赖商业险，直接走企业直赔的路子。不产生出险记录，不会影响保费，也没有上限。只要车主按交规使用辅助驾驶，万一出事了车企认账，把钱直接打过来，完事。至于责任是谁的，车企自己去掰扯，不会耽误车主用车。

两种模式最大的差别，就在于到底由谁来承担风险！

智驾险是把风险转给了保险公司，车企当个中间人。而企业直赔是车企自己扛，风险也由自己来背。

这其实也是更深层的竞争！

过去几年，大家比的是谁家智驾功能多、谁家开得稳、谁家可以车主“不接管”，更像是“能力的竞争”。而在经过了最初的新鲜期后，如今辅助驾驶已经深入人心，每天都有车主成千上万公里的在路上跑，当事故真正发生时，用户自然要问“出了事到底怎么办”？而这就进入了“责任竞争”。

谁能把责任边界说清楚，谁能让用户真的相信“你放心用，出了事我兜底”，谁就能在下一阶段的竞争中占据主动！

当营销话术满天飞时，准车主们如何分辨仔细？建议问这几个问题：

你这个兜底要不要我额外花钱？

是不是必须买了高阶包才有？

赔付上限是多少？

出事后是先走我自己的保险还是厂家直接处理？

会不会影响我明年的保费？

而且，这些问题合同里必须要写明，不能只听销售的“含糊其辞”。

辅助驾驶走到今天，各家技术差距已经越来越小。车位到车位早就不是值得大吹特吹的“高科技”，能让车主用起来不慌的辅助驾驶技术也越来越多。在我看来，真正的分水岭就是谁敢把技术能力转化为责任承诺！不光是嘴上说“安全是我们的第一原则”，而是白纸黑字写清楚：你开，我赔！

这个事做不好，智驾永远是锦上添花。做好了，才敢真正放手让用户用起来。如今比亚迪已经把球踢了出来，就看哪家厂商能接得住了。